在中國六大國有銀行集體官宣調(diào)降存款掛牌利率後，全國性股份制銀行也行動起來，開啟銀行業(yè)新一輪存款「降息」。
7月26日，招商銀行、平安銀行宣布下調(diào)存款利率；29日，中信銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、渤海銀行、浙商銀行、豐銀行等10家全國性股份制商業(yè)銀行也都調(diào)整了人民幣存款利率。
據(jù)統(tǒng)計，截至29日，18家全國性銀行都已執(zhí)行存款「降息」。
這一輪六家國有大行調(diào)降存款利率，五年期整存整取年利率均由2%降至1.8%，意味著六大行的存款利率正式告別「2字頭」。全國性股份制銀行跟進「降息」，但仍有2%以上利率的存款產(chǎn)品。
具體來看，招商銀行各期限存款利率與工、農(nóng)、中、建、交等國有大行保持一致。另外11家股份制銀行，一年期定存掛牌利率均為1.55%，其餘期限利率則有所分化。其中，二年期定存掛牌利率集中於1.55%至1.7%區(qū)間，三年期定存為1.8%至2.1%，五年期定存為1.85%至2.1%。
從過去中國銀行業(yè)調(diào)降存款利率的整體節(jié)奏來看，一般是國有大行先降，全國性股份制銀行跟進，地方中小銀行接著採取行動。
今年4月的一輪中小銀行下調(diào)存款利率，就是去年國有大行下調(diào)存款掛牌利率的延續(xù)。彼時，山西、陝西、河南、雲(yún)南、貴州等地多家中小銀行密集宣布下調(diào)定期存款利率，以農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行居多。調(diào)整的存款產(chǎn)品涉及三個月、六個月、一年期、二年期、三年期等不同期限，利率下調(diào)幅度從5個基點至45個基點不等。
光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華認(rèn)為，農(nóng)商行等中小銀行密集下調(diào)存款利率與兩方面因素有關(guān)。一是近年來中國居民儲蓄快速增長，遠(yuǎn)高於趨勢水平，存款市場整體表現(xiàn)為供大於需；二是近年來銀行持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，部分銀行淨(jìng)息差壓力增大，銀行管理負(fù)債成本的主動性顯著提升。
「合理降低存款利率，有助於部分中小銀行減輕負(fù)債成本壓力。」周茂華說。
存貸款利息差是中國各銀行最主要的收入來源。2023年以來，銀行業(yè)通過下調(diào)新發(fā)放貸款利率、存量房貸按揭利率調(diào)整以及貸款重定價等多種方式持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，息差空間有所收窄。
截至2023年末，中國商業(yè)銀行淨(jìng)息差下降至1.69%，首次跌破1.7%關(guān)口。2024年一季度，銀行淨(jìng)息差為1.54%，收窄至歷史最低水平。
業(yè)內(nèi)專家表示，近年來，中國銀行業(yè)支持實體經(jīng)濟力度較大，貸款利率降幅明顯。但在負(fù)債端，受存款定期化、長期化趨勢明顯，存款利率下調(diào)後效果需隨存量存款重定價逐步顯現(xiàn)，部分銀行通過違規(guī)手工補息攬存等因素影響，負(fù)債成本降幅明顯小於資產(chǎn)收益降幅。
權(quán)威人士透露，4月，監(jiān)管部門針對違規(guī)手工補息情況進行了整改，有效減少了利息支出，接近一次降低存款利率的效果。多家全國性銀行反映，違規(guī)手工補息整改後，其6月的存款付息率，特別是對公存款付息率已較4月明顯下降，淨(jìng)息差有所回升。
權(quán)威人士稱，本輪銀行主動下調(diào)存款利率，同時中長期存款利率降幅較大，有利於進一步減少利息支出，緩解存款長期化問題，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟可持續(xù)性。也有利於改善銀行盈利能力，提高銀行股東權(quán)益，利好對應(yīng)股票估值。（中新社記者 夏賓）
電話：（香港）852-2564 0768
（深圳）86-755-83518792 83518734 83518291
地址：香港九龍觀塘道332號香港商報大廈
