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    香港金融管理局（金管局）今日（28日）聯(lián)同「銀行業(yè)中小企貸款協(xié)調(diào)機(jī)制」（協(xié)調(diào)機(jī)制）宣布推出一系列措施，支持中小企獲取銀行融資，並協(xié)助它們持續(xù)發(fā)展。

    中小企是香港經(jīng)濟(jì)的重要基石，也是銀行的重要客戶群。2023年，參與協(xié)調(diào)機(jī)制的11家銀行共批出超過11萬(wàn)筆貸款予中小企客戶，涉及的授信總額超過4500億港元。儘管本地經(jīng)濟(jì)逐步復(fù)蘇，但部分中小企的經(jīng)營(yíng)環(huán)境仍然面對(duì)挑戰(zhàn)。協(xié)調(diào)機(jī)制經(jīng)聽取工商界的意見後，決定推出9項(xiàng)措施，協(xié)助中小企駕馭複雜多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，並提高它們面向銀行的議價(jià)能力：

    支持中小企融資需要

    （一）不要求按時(shí)供款按揭客戶提前還款：協(xié)調(diào)機(jī)制銀行承諾，按照金管局2023年12月20日發(fā)出的指引，不會(huì)要求按時(shí)還款的按揭客戶提前還款。

    （二）調(diào)整信貸額度給予客戶最少6個(gè)月過渡期：銀行在定期檢視信貸額度時(shí)，會(huì)綜合考慮借款人的信貸需求、整體財(cái)務(wù)狀況及還款能力等因素，不會(huì)單純因?yàn)榈盅浩穬r(jià)值變化而調(diào)整額度。若因?yàn)榭蛻粜枨蠡蝻L(fēng)險(xiǎn)狀況出現(xiàn)變化而需要調(diào)低額度，在客戶正常還款及沒有違反貸款條款的情況下，銀行會(huì)給予最少6個(gè)月時(shí)間，讓客戶逐步過渡至新信貸額度。

    （三）加快處理八成和九成信貸擔(dān)保產(chǎn)品申請(qǐng)：財(cái)政司司長(zhǎng)於2024至25年度《財(cái)政預(yù)算案》宣布，「中小企融資擔(dān)保計(jì)劃」下八成及九成擔(dān)保產(chǎn)品的申請(qǐng)期延長(zhǎng)兩年至2026年3月底。銀行會(huì)配合香港按證保險(xiǎn)有限公司積極檢視處理流程，務(wù)求加快貸款審批。

    （四）按「還息不還本」計(jì)劃原則支援有困難客戶：面對(duì)經(jīng)營(yíng)困難的中小企，銀行會(huì)以包容態(tài)度，按照審慎風(fēng)險(xiǎn)管理原則，提供適切的信貸支援，包括參照「還息不還本」計(jì)劃的安排，重組貸款，減輕客戶面對(duì)的資金壓力。針對(duì)已經(jīng)在「還息不還本」計(jì)劃下過渡至部分本金還款的企業(yè)，銀行會(huì)按客戶要求，考慮延長(zhǎng)部分還本選項(xiàng)期限，或讓有需要客戶選擇較低還本選項(xiàng)，甚或提供還息不還本安排。上述安排同樣適用於以個(gè)人名義敍做的的士、小巴及商用汽車貸款。

    （五）提供更切合中小企需要的信貸產(chǎn)品和其他支援服務(wù)：銀行會(huì)利用金融科技，包括金管局推出的「商業(yè)數(shù)據(jù)通」（CDI），積極研究推出為中小企度身訂造的信貸產(chǎn)品，包括可快速批核的無(wú)抵押貸款。除了信貸產(chǎn)品外，銀行會(huì)提供其他服務(wù)支持中小企業(yè)務(wù)發(fā)展，例如跨境銀行服務(wù)、商業(yè)數(shù)碼服務(wù)、電子商貿(mào)應(yīng)用以及環(huán)境、社會(huì)及管治（ESG）相關(guān)服務(wù)，協(xié)助中小企開拓業(yè)務(wù)領(lǐng)域和升級(jí)轉(zhuǎn)型。

    （六）積極考慮利息和收費(fèi)減免：銀行會(huì)提高中小企銀行服務(wù)收費(fèi)的透明度，針對(duì)有需要的中小企客戶，銀行會(huì)考慮提供費(fèi)用豁免、利息或其他優(yōu)惠，減輕中小企的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。

    提升中小企議價(jià)能力

    （七）設(shè)立一站式平臺(tái)提供銀行中小企服務(wù)資訊：金管局會(huì)在網(wǎng)站設(shè)立中小企融資專頁(yè)，羅列不同銀行的中小企貸款資訊，包括服務(wù)專線、信貸產(chǎn)品種類等，方便中小企在銀行間作出比較及選擇。同時(shí)，金管局會(huì)推出中小企貸款專用電郵（smelending@hkma.gov.hk）及查詢熱線（2878 1199），收集和轉(zhuǎn)達(dá)中小企對(duì)銀行服務(wù)的意見。

    （八）便利客戶轉(zhuǎn)換貸款銀行：如中小企有意轉(zhuǎn)換貸款銀行，銀行承諾會(huì)盡力提供協(xié)助。原貸款銀行會(huì)透過金管局的「銀行同業(yè)賬戶數(shù)據(jù)共享」（IADS）計(jì)劃，在客戶同意下將其戶口資料轉(zhuǎn)交予新貸款銀行。此外，原貸款銀行承諾在七個(gè)工作天內(nèi)，向客戶提供其現(xiàn)有信貸資料，讓客戶能提交予新貸款銀行，加快審批它們的開戶和貸款申請(qǐng)。至於以物業(yè)為抵押的貸款，除特殊情況外，原貸款銀行會(huì)爭(zhēng)取在收到相關(guān)法律指示六星期內(nèi)解除抵押品的押記。

    加強(qiáng)溝通

    （九）銀行業(yè)界定期與商界組織會(huì)面了解中小企需要：香港銀行公會(huì)和香港中資銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)帶領(lǐng)銀行定期與商界組織和代表會(huì)面，了解中小企需要，以持續(xù)優(yōu)化銀行服務(wù)，加強(qiáng)支援中小企。為此，香港銀行公會(huì)和香港中資銀行業(yè)協(xié)會(huì)將定期與金管局溝通工作的進(jìn)度。

    金管局會(huì)透過協(xié)調(diào)機(jī)制跟進(jìn)以上措施，並與銀行業(yè)和工商界保持緊密聯(lián)繫，攜手支持中小企持續(xù)發(fā)展。