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　10月27日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司（下稱「郵儲(chǔ)銀行」，股票代碼：601658.SH，1658.HK）發(fā)布三季度財(cái)報(bào)。今年以來該行客戶貸款增加8100.63億元（國(guó)際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則，下同；人民幣，下同），同比多增1123億元，增量創(chuàng)歷史同期新高，存貸比穩(wěn)步提升至近60%。利息凈收入同比增長(zhǎng)了3.12%。手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長(zhǎng)0.32%，剔除去年同期理財(cái)凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型一次性因素後的增速為16.14%，保持了兩位數(shù)的強(qiáng)勁增長(zhǎng)。

　郵儲(chǔ)銀行深入踐行基於該行自身資源稟賦而確立的「5+1」戰(zhàn)略路徑，持續(xù)推進(jìn)「六大能力」建設(shè)，加快打造五大差異化增長(zhǎng)極，努力構(gòu)建起穿越周期的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，築牢長(zhǎng)期價(jià)值「護(hù)城河」。

　差異化助力信貸實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量增長(zhǎng)

　在推動(dòng)實(shí)現(xiàn)「質(zhì)」和「量」同步提升方面，郵儲(chǔ)銀行著力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。資產(chǎn)配置上，該行堅(jiān)持資產(chǎn)向貸款、貸款向?qū)嶓w、實(shí)體向零售傾斜，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求精準(zhǔn)發(fā)力。前三季度郵儲(chǔ)銀行客戶貸款增加8100.63億元，同比多增1122.93億元，增量創(chuàng)歷史同期新高，帶動(dòng)存貸比和信貸資產(chǎn)佔(zhàn)比分別較上年末提高2.73和1.11個(gè)百分點(diǎn)。負(fù)債管理上，郵儲(chǔ)銀行以價(jià)值存款為發(fā)展核心，強(qiáng)化結(jié)構(gòu)優(yōu)化，加大價(jià)值存款發(fā)展力度，繼續(xù)保持低成本負(fù)債優(yōu)勢(shì)，前三季度付息負(fù)債的平均付息率為1.57%，同比下降7個(gè)BP。農(nóng)村市場(chǎng)空間巨大、金融需求旺盛。郵儲(chǔ)銀行在三農(nóng)板塊有傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，截至今年9月末，涉農(nóng)貸款餘額達(dá)2.11萬億元，較上年末增加2984.46億元；實(shí)現(xiàn)個(gè)人小額貸款餘額1.38萬億元，較上年末增加2408.02億元。在推進(jìn)三農(nóng)金融服務(wù)的具體舉措上，郵儲(chǔ)銀行積極推進(jìn)信用村建設(shè)提質(zhì)升級(jí)，試點(diǎn)推進(jìn)數(shù)字化創(chuàng)建信用村，優(yōu)化信用戶創(chuàng)建模式，提升普遍授信效率；持續(xù)抓好產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景開發(fā)，為優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)制定專屬服務(wù)方案，加快發(fā)展產(chǎn)業(yè)貸。該行也積極推進(jìn)縣域消費(fèi)生態(tài)建設(shè)，打造了405個(gè)移動(dòng)支付受理示範(fàn)縣，覆蓋商超、餐飲、醫(yī)療健康等縣域場(chǎng)景超22萬個(gè)。在郵銀協(xié)同方面，該行挖掘「自營(yíng)+代理」模式潛力，圍繞「村社戶企店」深入開展惠農(nóng)合作項(xiàng)目，打造郵銀協(xié)同服務(wù)鄉(xiāng)村振興模式。

　營(yíng)收凈利潤(rùn)雙增資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健

　三季報(bào)顯示，截至今年9月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額達(dá)15.32萬億元，較上年末增長(zhǎng)8.87%，其中客戶貸款總額突破8萬億元，達(dá)8.02萬億元，較上年末增長(zhǎng)11.23%；負(fù)債總額達(dá)14.40萬億元，較上年末增長(zhǎng)8.75%，其中客戶存款達(dá)13.49萬億元，較上年末增長(zhǎng)6.12%，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)。

　前三季度，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2603.72億元，同比增長(zhǎng)1.24%，其中利息凈收入同比增長(zhǎng)3.12%，增速較中期提高0.79個(gè)百分點(diǎn)；歸屬於銀行股東的凈利潤(rùn)756.55億元，同比增長(zhǎng)2.45%；凈利息收益率2.05%，繼續(xù)保持優(yōu)秀水平。資本方面，核心一級(jí)資本充足率9.46%，一級(jí)資本充足率11.19%，資本充足率13.83%，均滿足監(jiān)管要求。此外，該行剛於10月發(fā)行了300億元的永續(xù)債，進(jìn)一步夯實(shí)了資本基礎(chǔ)。今年是普惠金融發(fā)展十周年，郵儲(chǔ)銀行是普惠金融的倡導(dǎo)者和先行者，該行不斷升級(jí)小微金融「線上+遠(yuǎn)程+線下」立體化服務(wù)體系，推動(dòng)小微金融服務(wù)轉(zhuǎn)型。截至9月末，該行普惠型小微企業(yè)貸款餘額1.41萬億元，較上年末增加2279.77億元，創(chuàng)歷史新高。郵儲(chǔ)銀行還持續(xù)拓展科創(chuàng)金融服務(wù)生態(tài)圈。截至9月末，共服務(wù)專精特新及科創(chuàng)客戶6.51萬戶，專精特新及科創(chuàng)貸款餘額超3000億元。綠色金融方面，綠色貸款餘額達(dá)5966.97億元，較上年末增長(zhǎng)20.17%累計(jì)為3296戶企業(yè)客戶提供碳核算服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理方面，郵儲(chǔ)銀行始終秉持審慎穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)偏好，持續(xù)完善「全面、全程、全員」的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。截至今年9月末，該行不良貸款率0.81%，與中期持平，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，保持較為優(yōu)秀水平。前瞻性指標(biāo)整體表現(xiàn)平穩(wěn)。關(guān)注類貸款佔(zhàn)比0.62%，逾期率0.92%，資產(chǎn)質(zhì)量下遷壓力較小。撥備覆蓋率363.91%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。

　息差表現(xiàn)保持內(nèi)銀優(yōu)秀水平

　郵儲(chǔ)銀行基於自身的資源稟賦，通過資產(chǎn)負(fù)債的精細(xì)化管理和信貸結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，使得息差保持了行業(yè)優(yōu)秀水平，凈利息收益率為2.05%。今年該行客戶貸款增加了8100.63億元，同比多增1122.93億，增量創(chuàng)了歷史同期的新高。其中，個(gè)人貸款增加了3570.17億元，同比多增954.33億元。存貸比已提升至59.44%，接近60%。值得一提的是，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行主動(dòng)授信累計(jì)授信金額已達(dá)2350億元，貸款餘額超1180億元，不良率不足0.5%，風(fēng)控效果良好。在公司業(yè)務(wù)方面，郵儲(chǔ)銀行推出了「1+N」的綜合服務(wù)體系，專業(yè)化綜合化水平不斷提升。截至9月末，公司客戶達(dá)154.53萬戶，新增24.65萬戶，主辦行客戶增幅超40%。在資金資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展方面，郵儲(chǔ)銀行以同業(yè)生態(tài)圈建設(shè)為抓手。「郵你同贏」同業(yè)生態(tài)平臺(tái)堅(jiān)持敏捷開發(fā)、快速迭代，自今年2月正式發(fā)布以來，業(yè)務(wù)場(chǎng)景持續(xù)豐富，客戶數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)，運(yùn)營(yíng)成效逐步顯現(xiàn)。截至9月末，註冊(cè)客戶數(shù)量已經(jīng)突破2250家，累計(jì)交易量突破1.5萬億元，品牌影響力和知名度進(jìn)一步提升。

　財(cái)富管理銀行建設(shè)精耕細(xì)作

　如何服務(wù)好6.5億戶的龐大個(gè)人客戶群體，做好財(cái)富管理銀行建設(shè)？郵儲(chǔ)銀行堅(jiān)持以AUM（管理個(gè)人客戶資產(chǎn)）為綱，以資產(chǎn)配置為核心，堅(jiān)持「穩(wěn)」字當(dāng)頭，全市場(chǎng)優(yōu)選低波穩(wěn)健產(chǎn)品，做好客戶長(zhǎng)期陪伴。不斷提升隊(duì)伍專業(yè)能力，累計(jì)開展理財(cái)經(jīng)理實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營(yíng)系列活動(dòng)52期，覆蓋8800人。該行也積極在高端客戶服務(wù)領(lǐng)域?qū)で笸黄疲^武漢私行中心後，又在杭州、廣州成功開立私行中心，進(jìn)一步擴(kuò)充私行客戶專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)。截至9月末，個(gè)人客戶AUM規(guī)模達(dá)14.71萬億元，較上年末增加近8300億元；VIP客戶5054.76萬戶，較上年末增長(zhǎng)6.75%；富嘉及以上客戶477.36萬戶，較上年末增長(zhǎng)12.31%。（鄧建樂）

　圖片來源：網(wǎng)絡(luò)